Restanţele bihorenilor la credite

3Comentarii
Foto J.B.
Foto J.B.
De curând, BNR a publicat datele statistice pentru sfârşitul lunii noiembrie 2008 cu privire la „Comportamentul financiar al populaţiei şi al agenţilor economici”.

Aceste date statistice prezintă
informaţiile în RON cu privire
la creditele acordate de bănci şi
disponibilităţile plasate în bănci.
Informaţiile despre credite sunt
împărţite pe credite în lei şi
credite în valută, pentru fiecare categorie
fiind prezentate creditele totale, curente şi
restante. Există şi împărţirea
după împrumutanţi (populaţie sau
agenţi economici), creditele către populaţie
fiind defalcate pe credite de consum, credite pentru
locuinţe şi credite pentru alte scopuri.


O primă concluzie, care se poate trage din datele
publicate de BNR, este că
populaţia din Bihor s-a
împrumutat aproape în totalitate pentru consum.
Aproape 2 miliarde RON s-au dus în consum, adica
77,6% din totalul creditelor acordate populaţiei
în Bihor indiferent de valută, iar acum acest
consum trebuie plătit. Media pe ţară este de
74,9%, ceva mai mica decât în
Bihor.


Informaţiile prezentate de BNR despre
restanţe cuprind datele cumulate referitoare la
agenţi economici şi populaţie. În
Bihor, restanţele înregistrate
de agenţii economici şi populaţie la
sfârşitul lunii noiembrie 2008 totalizau
99.241.708,16 RON, adică 1,67% din totalul creditelor
de aproape 6 miliarde RON. Media pe ţară este din
nou ceva mai redusă, şi anume 1,42% din totalul
creditelor. La creditele în lei ponderea
restanţelor este mai mare decât la creditele
în valută, 2,77% la lei faţă de 1,09%
la valută.


La o prima vedere, lucrurile nu stau foarte rău
în ceea ce priveşte restanţele, procentul
de 1,67% nefiind unul foarte ridicat. Dar dacă se
analizează dinamica evoluţiei restanţelor
faţă de luna decembrie 2007, se observă o
înrautăţire a situaţiei de la
lună la lună. La sfârşitul lui
decembrie 2007, agenţii economici şi
populaţia din Bihor aveau restanţe de aproape
42.000.000 RON, adică 0,93% din totalul creditelor de
atunci de 4,5 miliarde RON. Prin urmare, în nici un
an, restanţele au crescut cu 57.342.899,40 RON
până la aproape 100 milioane RON, adică cu
137%, în timp ce valoarea totală a creditelor a
crescut doar cu 31,3%. Acest lucru arată o deteriorare
clară a portofoliilor de credite pe care băncile
le deţin în Bihor.


Creşterea restanţelor la creditele în
valută este şi mai alarmantă, fiind de 216%,
adică de peste 3 ori faţă de luna decembrie
2007. Şi nu trebuie uitat că se analizează
datele de la sfârşitul lunii noiembrie 2008,
adică înainte de câteva evenimente
nefavorabile majore: devalorizarea leului faţă de
EUR şi CHF cu peste 10%, creşterea
dobânzilor, concedieri sau reduceri de salarii.



Astfel, deteriorarea în perioada următoare a
portofoliului de credite în limitele tendinţelor
descrise mai sus nu ar fi deloc suprinzătoare, şi
nici neapărat negativă, fiind imposibilă o
îmbunătăţire a procentului
restanţelor în totalul creditelor în
viitorul apropiat. Scenariul pesimist ar fi deteriorarea
foarte puternică a calităţii portofoliilor
de credite, în special la băncile cu portofolii
semnificative în CHF şi EUR.


Rămâne de văzut care vor fi acţiunile
luate de bănci pentru a contracara aceste
tendinţe, şi, de asemenea, cum va evolua
comportamentul financiar al populaţiei şi al
agenţilor economici în lunile
următoare.


Dan Birta



3Comentarii

Herzlichen Dank für Ihren Kommentar - dieser wird nach einer Prüfung von uns freigeschaltet. Beachten Sie, dass dies gerade an Wochenenden etwas länger dauern kann. Kommentare von registrierten Usern werden sofort freigeschaltet - hier registrieren!

inca 1000 caractere ramase

versiunea HTML a comentariilor