Specialistii in credite va sfatuiesc sa va uitati atent la costul acestora. O dobanda afisata atractiv, de 5% pe an, poate fi rotunjita de tot felul de comisioane, astfel incat sa ajunga la peste 10%.
„Cel mai bun indicator pentru a compara costul creditelor este dobanda anuala efectiva. Pentru a fi eficient, acest indicator trebuie insa estimat in functie de suma imprumutata si de perioada de rambursare”, explica Marius Serban, senior editor la „Conso”.
Puteti calcula costul total al creditelor pe internet, pe mai multe site-uri, intre care www.conso.ro si www.finzoom.ro. Bancile au inventat un arsenal intreg de comisioane: de analiza a dosarului, de acordare a creditului sau de administrare a contului.
Pe langa costurile strict legate de credit, cei care vor sa se imprumute trebuie sa ia in considerare si polita de asigurare Casco. Aceasta inseamna costuri suplimentare de cateva sute de euro pe an.
Exista insa si persoane care nu au de ales si sunt nevoite sa apeleze la un credit care, daca se adauga si comisioanele, este mai scump. Asta in situatia in care dobanda nominala este mica si permite imprumutarea unei sume mari.
In ceea ce priveste durata de rambursare a imprumutului, aceasta nu trebuie sa fie mai mare decat perioada in care poate fi utilizat un autovehicul. „Majoritatea bancilor nu accepta de regula ca, la scadenta, masina sa aiba o vechime mai mare de sapte ani”, precizeaza Marius Serban.
La creditele auto, DAE include costul cu dobanda si comisioanele. Nu sunt incluse in schimb primele de asigurare, toate bancile solicitand incheierea unei asigurari full-Casco. Potrivit statisticilor noastre, rata medie a dobanzii la ofertele de credite auto este de 11% la lei si 9% la euro.
Durata maxima de rambursare la un credit auto poate ajunge pana la 10 ani, insa este recomandat ca un credit auto sa fie contractat pe o perioada de trei pana la cinci ani. In cazul masinilor second-hand, durata de creditare depinde si de vechimea autoturismului.
Contractele de leasing sunt mai avantajoase pentru persoanele juridice, deoarece au posibilitatea sa isi deduca TVA, astfel ca obtin o economie de costuri.
Pentru populatie, leasingul poate fi avantajos in cazul in care achizitioneaza o masina fabricata in afara UE. In acest fel, evita partial plata taxelor vamale, in cazul leasingului acestea calculandu-se la valoarea reziduala, si nu la valoarea de achizitie.
In general, clientul ar trebui sa apeleze la un credit bancar, deoarece in cazul creditului proprietarul automobilului este clientul, in timp ce, la leasing, proprietar este societatea de leasing. Iar, daca aceasta din urma da faliment, clientul poate ramane fara masina chiar daca si-a achitat la zi ratele.
Citiți principiile noastre de moderare aici!