Se pare ca, în urma implementării normelor BNR, băncile se vor reîmpărţi în două categorii mari, diferite ca politică de creditare, şi anume: bănci care nu dispun de reglementări proprii de creditare validate de BNR şi bănci care au întocmit reglementări proprii de creditare şi care au fost validate de BNR.
Băncile care nu dispun de norme proprii de creditare validate de BNR vor fi obligate să limiteze nivelul maxim al gradului de îndatorare la 35%. În plus, aceste bănci vor fi obligate să stabilească veniturile pentru clienţii noi pe baza fişelor fiscale emise de angajatori, dar şi să respecte alte reguli cu privire la analiza veniturilor şi la comunicarea cu clienţii.
În schimb, băncile care au întocmit reglementări proprii de creditare şi care au fost validate de BNR s-ar putea să păstreze în linii mari aceeaşi politică de creditare, cu modificări nesemnificative. Este posibil ca în continuare să existe câteva bănci care să permită un nivel maxim al gradului de îndatorare chiar şi de 60% pentru anumite categorii de clienţi.
Multă lume se întreabă probabil „Ce credit voi obţine cu acelaşi salariu după intrarea în vigoare a normelor BNR?”
O analiză făcută de Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite din România, încearcă să răspundă şi la această întrebare. Conform acestui studiu, în cazul creditelor de nevoi personale fără ipotecă, un scenariu negativ arată că valoarea maximă a creditului obţinut cu aceleaşi venituri se va reduce, faţă de perioada de dinaintea implementării normelor, cu 30% pentru creditele în EUR şi cu 10% în cazul creditelor în RON. Scenariul pozitiv arată o reducere posibilă, aproape nesemnificativă, de 2% pentru creditele în EUR şi 4% pentru cele în RON. În cazul creditelor cu ipotecă, scenariul pesimist estimează o reducere a valorii maxime a creditului cu 24% pentru EUR şi cu 30% pentru CHF, iar scenariul pozitiv arată o reducere de 12% pentru EUR şi 10% pentru CHF. Mai mult, se estimează că, în continuare, suma cea mai mare ce poate fi accesată este în CHF.
Rămâne de văzut ce se va întâmpla în realitate…
Liviu Sav, administrator InfoCredit SRL, este membru al Asociaţiei Contabililor Certificaţi din Marea Britanie (ACCA)
Citiți principiile noastre de moderare aici!