Noile fonduri sunt parte din mecanismul care va reglementa, începând din 2027, trecerea de la etapa de acumulare a banilor la cea în care participanții își vor încasa pensia.

Spre deosebire de fondurile în care sunt strânse contribuțiile pe parcursul perioadei active, fondurile de plată vor fi destinate exclusiv achitării pensiilor private. Proiectul ASF prevede două categorii: fonduri pentru retragere programată și fonduri pentru pensii viagere.

Un fond de plată va putea fi înființat doar de un furnizor autorizat de pensii private. Acesta va funcționa în baza unui contract de societate, iar activele fondului trebuie să rămână separate de cele ale furnizorului.

În procesul de autorizare vor fi verificate și contractele încheiate cu depozitarul activelor și auditorul financiar. Totodată, denumirea fondului va trebui să indice clar tipul de pensie oferit.

Documentația transmisă către ASF va include, printre altele, proiectul contractului de plată, actele privind autorizarea furnizorului, contractele cu depozitarul și auditorul, precum și contractul de societate.

ASF va avea la dispoziție 30 de zile pentru a decide dacă aprobă sau respinge cererea. Dacă sunt solicitate documente ori informații suplimentare, termenul se va relua după completarea dosarului.

Contractul va trebui să arate clar cât primește pensionarul

Regulile propuse de ASF stabilesc și informațiile care trebuie să apară în contractul de plată. Printre acestea se află suma transferată în fond, tipul de pensie ales, valoarea și durata plăților, data plății și costurile suportate de beneficiar.

Un principiu important prevăzut în proiect este că totalul sumelor plătite trebuie să fie cel puțin egal cu valoarea activului care a stat la baza contractului, după aplicarea comisioanelor prevăzute de lege.

Furnizorii nu vor putea majora comisioanele pe durata unui contract aflat deja în plată. Contractul va trebui să precizeze și modalitatea prin care pensionarul își primește banii, inclusiv dacă plata se face prin bancă sau prin serviciile poștale.

În cazul pensiilor viagere, documentul va trebui să includă suplimentar informații despre cuantumul inițial al pensiei, modul de calcul și, dacă este cazul, regulile de indexare și drepturile beneficiarilor sau ale supraviețuitorilor.

Participanții nemulțumiți de modificări vor putea pleca fără penalități

Proiectul introduce reguli și pentru situațiile în care contractul de societate al unui fond este modificat. Membrii trebuie informați, iar aceștia vor avea cel mult 20 de zile lucrătoare pentru a-și exprima opțiunea.

Cei care nu sunt de acord cu schimbările vor putea solicita transferul către un alt fond de plată, fără penalități. Costurile transferului vor reveni furnizorului.

În schimb, lipsa unui răspuns în termenul stabilit va fi considerată acceptare tacită, potrivit proiectului. Pentru aprobarea modificărilor va fi necesară majoritatea membrilor, dacă documentele fondului nu prevăd o altă regulă.

Cum se leagă noile fonduri de plata pensiilor private

Regulile ASF vin în contextul noului mecanism de plată a pensiilor private, care urmează să se aplice de la începutul anului 2027. Acesta schimbă etapa finală a economisirii pentru pensie, prin introducerea unor structuri distincte pentru plata banilor acumulați.

Totodată, noul sistem permite participantului să solicite, o singură dată, plata unui avans din suma acumulată înainte de începerea plăților periodice, în condițiile stabilite de lege.

Proiectul ASF nu este însă definitiv. Pentru a produce efecte juridice, norma trebuie adoptată de Autoritate și publicată în Monitorul Oficial.