IMM Invest a fost un program mult – așteptat, în speranța de a fi primul dintr-o serie de măsuri venite să sprijine firmele afectate de pandemie, sub denumirea „Schemă de ajutor de stat pentru susținerea activității IMM-urilor în contextul crizei economice generate de pandemia COVID-19”. „Și dacă vrem să fim corecți, nu cred că există firmă care să nu fi fost afectată de criza COVID. Mai mult sau mai puțin”, spune Melinda Morariu, managing partner la InfoCredit.

[eadvert]

A urmat apoi realitatea. Pentru că toate firmele solicitante, care au trecut de verificarea FNGCIMM au ajuns la bănci, care au analizat fiecare dosar ca și un dosar de credit standard.

Neînțelegere

Specialistul în credite precizează că au fost multe firme care au aplicat în program cu o imagine total deformată. Acest lucru a fost evidențiat și de Cristian Păun, preşedintele Consiliului de Administraţie al Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM): „IMM Invest a plecat de la bun început cu o imagine falsă asupra programului, mai ales asupra celor care, teoretic, ar fi fost potenţiali beneficiari. Foarte multă lume a crezut că este vorba despre un program, ca să parafrazez un prieten, în care se dădeau tigăi gratis. Nu a fost aşa ceva. Este un program de creditare pe care eu l-am asemănat cu următoarea metaforă: te afli într-o secetă, te afli în faţa unui câmp pe care trebuie să-l salvezi şi tu, practic, încerci să identifici acele fire verzi de porumb pe care trebuie să le uzi. E inutil să uzi plantele uscate, să uzi buruienile. Trebuie să găseşti firul acela de porumb verde viabil din care mai poţi să scoţi ceva”. Acesta a adăugat că a fost nevoie de o perioadă de lămuriri în care s-a precizat că IMM Invest este un program care presupune o analiză din partea băncii, iar cel care îl accesează „trebuie să dai banii înapoi”.

„În faza de lansare a programului, băncile au fost foarte optimiste cu privire la timpii de procesare a cererilor de creditare prin IMM Invest, pe parcurs însă lucrurile s-au schimbat radical. De la zile am ajuns la luni. Iar de la «programul se adresează și firmelor care nu ar obține altfel credite» la firme refuzate fără a li se da explicații, chiar dacă în mod normal, după logica economică, acestea ar fi fost bancabile. Faptul că o firmă nu poate să obțină credite poate depinde în mod sigur de faptul că nu poate oferi garanții, dar mulți au înțeles că pot aplica și dacă firma lor nu are nici o șansă să obțină credite pentru ca nu ar putea să le ramburseze”, explică Melinda Morariu.

Principii

Expertul InfoCredit este de părere că sunt câteva principii care ar trebui urmărite la lansarea unui astfel de program: claritate, predictibilitate, simplitate și transparență.

Claritate – „Programul trebuie prezentat de la început, de dinainte de lansare, într-o formă ușor de înțeles pentru toți cei interesați. Trebuie întocmite broșuri cu informații despre program și modele de completare a declarațiilor. Trebuie clarificat ce este și ce nu este acest program, pentru că mulți au crezut că vor primi bani așa cum s-au împărțit cu două mâini în cazul Start-Up Nation”, subliniază Melinda Morariu.

Aceasta mai spune că a văzut prezentarea riscurilor doar la unii consultanți sau contabili, atâta vreme cât acest lucru ar fi trebuit să fie comunicat clar și de către FNGCIMM și de către bănci. Având în vedere că este vorba de un credit garantat de stat, în caz de neplată se constituie un titlu de creanță bugetară.

„În ceea ce privește predictibilitatea, este necesară elaborarea, împreună cu băncile, a unui set se reguli pe baza cărora să fie evaluate aplicațiile. Aceasta ar asigura nu numai un tratament egal pentru fiecare firmă care aplică și pentru fiecare bancă, dar și eliminarea multor firme care au așteptări nerealiste. Sigur, ar scădea și gradul de încărcare al funcționarilor din bănci și am evita o grămadă de muncă inutilă pentru contabili, pentru administratorii firmelor”, crede specialistul.

În acest sens ar fi utilă elaborarea în cadrul broșurii programului a unei succesiuni de pași cu o estimare de timp pentru fiecare.

Simplitatea este un alt principiu pe care ar trebui să se bazeze IMM Invest. Un program care nu se adresează specialiștilor și care nu presupune suportul unui consultant ar trebui să aibă o comunicare sintetizată, prezentând principalele aspecte, avantaje, dezavantaje.

„Acest lucru a fost parțial realizat ulterior, și de către FNGCIMM, dar mai ales de către unele bănci. Fără dezavantaje!”, a observat specialistul în creditare, care mai acuză și lipsa de transparență din partea FNGCIMM, ultimul comunicat fiind din 13.07.2020.

Concluzii

Expertul în credite trage și câteva concluzii în urma Programului IMM Invest din acest an. În primul rând, contrar declarațiilor și a dorințelor de digitalizare și simplificare, tot procesul este extrem de birocratic. De la declarația pentru IMM-uri care trebuie să fie fix pe formularul descărcat de pe pagina IMM Invest (altfel se respinge cererea), și trebuie să fie semnat, neapărat, în două locuri, la transmiterea a unei grămezi de documente și informații către bancă până la obținerea unui Certificat fiscal, chiar de mai multe ori, depinzând de timpul de procesare de la FNGCIMM. „Suntem încă departe de modul în care ne-am dori cu toții să funcționeze lucrurile”, conchide Melinda Morariu.