Un proiect de lege adoptat de Senat propune reducerea avansului minim de la 15% la 5% pentru creditele destinate cumpărării unor locuințe cu valori cuprinse între 70.000 și 140.000 de euro.

Inițiativa legislativă a fost adoptată luni de Senat, cu 102 voturi pentru și o abținere, și urmărește să reducă suma pe care tinerii trebuie să o aibă disponibilă înainte de a contracta un credit imobiliar. Proiectul nu a devenit însă lege, urmând să fie analizat și votat de Camera Deputaților, forul decizional.

În forma actuală a programului „Noua Casă”, avansul minim este de 5% pentru finanțările de până la 70.000 de euro și de 15% pentru creditele cuprinse între 70.000 și 140.000 de euro, în echivalent în lei.

Modificarea propusă ar permite persoanelor care nu au împlinit 35 de ani la data încheierii promisiunii bilaterale de vânzare să beneficieze de un avans de minimum 5%, inclusiv pentru locuințele din a doua categorie de finanțare.

Diferența ar putea fi semnificativă pentru cei care doresc să cumpere un apartament, dar nu au reușit să economisească suficient pentru avansul solicitat în prezent.

De exemplu, pentru o locuință care costă 100.000 de euro, calculele arată astfel:

• Avans de 15%: 15.000 de euro;
• Avans de 5%: 5.000 de euro;
• Economia inițială: 10.000 de euro.

Prin urmare, cumpărătorul ar avea nevoie de o sumă considerabil mai mică din fonduri proprii pentru a începe procesul de achiziție. Diferența nu ar reprezenta însă o reducere a prețului locuinței, ci o sumă suplimentară care ar urma să fie acoperită prin credit, în condițiile aprobate de finanțator.

Mai multe șanse pentru tineri

Susținătorii proiectului consideră că reducerea avansului ar putea facilita accesul la proprietate pentru tinerii care au venituri constante, dar nu dispun de economii suficiente pentru a achita un avans de 15%.

Senatoarea PSD Daniela Mihai a argumentat că măsura ar putea sprijini stabilitatea tinerilor și formarea unor noi familii. Aceasta a susținut că accesul mai facil la o locuință ar putea încuraja tinerii să rămână în România și să își construiască aici un viitor.

În opinia sa, reducerea efortului financiar inițial ar putea contribui și la diminuarea presiunii generate de costurile chiriilor, în special în rândul persoanelor aflate la începutul carierei.

Deși a susținut inițiativa, senatorul AUR Cătălin Silegeanu a atras atenția că reducerea avansului nu rezolvă toate dificultățile cu care se confruntă tinerii care vor să cumpere o locuință.

Acesta a arătat că prețurile unor imobile incluse în intervalul de finanțare de până la 140.000 de euro pot depăși posibilitățile multor tineri, chiar și în condițiile unui avans mai mic.

Potrivit senatorului, măsura ar putea avantaja piața imobiliară, inclusiv constructorii, agențiile și notarii, prin atragerea unui număr mai mare de cumpărători. Totuși, el consideră că ar fi necesare și soluții de finanțare adaptate persoanelor care nu își permit să contracteze credite de valori ridicate.

Astfel, reducerea avansului ar putea elimina o parte dintre obstacolele de la începutul achiziției, fără să garanteze însă că solicitantul va obține un credit sau că își va putea permite ratele lunare.

De ce s-au opus BNR și Guvernul reducerii avansului

Propunerea legislativă a primit avize și puncte de vedere negative înainte de votul din Senat. Banca Națională a României a avizat negativ proiectul la 17 august, iar Guvernul condus atunci de Ilie Bolojan a transmis, la 17 septembrie, că nu susține adoptarea acestuia, potrivit informațiilor publicate de Digi24.

Una dintre principalele preocupări exprimate de autorități vizează riscurile asociate creditării. BNR a avertizat că reducerea avansului ar putea încuraja împrumuturile și ar putea contribui la creșterea prețurilor locuințelor.

La rândul său, Guvernul a invocat principiile de prudență bancară, argumentând că avansul de 5% este acceptat în prezent doar pentru anumite categorii de credite. Extinderea acestei facilități ar putea intra în contradicție cu regulile care urmăresc limitarea riscurilor din sistemul de creditare.

Executivul a criticat și utilizarea vârstei de 35 de ani drept criteriu suplimentar pentru acordarea unui avans redus, apreciind că o asemenea abordare ar putea crea un avantaj pentru o categorie de solicitanți în raport cu alte persoane care întâmpină dificultăți similare în cumpărarea unei locuințe.

O altă problemă semnalată a fost lipsa unor prevederi clare referitoare la situația contractelor de credit aflate deja în derulare.