Un credit online este, de asemenea, extrem de provocator în ceea ce privește ratele dobânzilor, deoarece împrumuturile rapide acordate cu un minim de documente sunt, de obicei, foarte scumpe. De obicei, acestea sunt destinate să acopere un gol financiar pe termen scurt, dar în realitate, prea mulți consumatori nu reușesc să ramburseze întreaga sumă la timp. Prin urmare, ei ajung să aibă o datorie mai mare decât cea pe care o aveau înainte de a lua un împrumut, iar capcana datoriilor se adâncește de la o lună la alta.

[eadvert]

Ignorarea datoriei și închiderea ochilor, pretinzând că problema nu este atât de acută, nu este o opțiune bună. Împrumutul nu va dispărea dintr-o dată, iar dumneavoastră sunteți cel care trebuie să vă ocupați de aceste obligații financiare. Cu toate acestea, cea mai grea sarcină în această privință este să începi, deoarece o datorie mare poate fi foarte angoasantă, fără nicio soluție la vedere. Iată câteva strategii viabile care vă pot ajuta să progresați în ceea ce privește rambursarea împrumuturilor.

Gestionarea mai multor împrumuturi

De îndată ce luați noi împrumuturi pentru a le acoperi pe cele vechi, rezultatul poate fi departe de ceea ce v-ați imaginat. Contrar planului tău de a rămâne cu aceeași sumă de datorii, dar cu o dată de rambursare mai îndepărtată, cel mai probabil vei avea de plătit o sumă mai mare după ce înlocuiești un împrumut cu un altul. Acest lucru se întâmplă deoarece creditorul este reticent să vă dea bani în aceleași condiții după un istoric de rambursare slab. Prin urmare, va acorda noi împrumuturi doar în condiții mai proaste, care presupun rate ale dobânzii mai mari. Ca urmare, veți pierde mai mulți bani.

A lua mai mulți bani fără a închide vechiul împrumut este o situație și mai rea. În acest scenariu, ajungeți să aveți mai multe împrumuturi care se suprapun, cu rate ale dobânzii care se înmulțesc și date de plată care se suprapun. Așadar, cum să abordați rambursarea acestora în loc să cădeți în disperare și să intrați în panică? Iată două alternative.

Tehnica bulgărelui de zăpadă

Această metodă va fi mai potrivită pentru persoanele lipsite de disciplină și incapabile să se angajeze deodată într-un proiect de rambursare a unui împrumut de amploare și de lungă durată. Ea presupune să se concentreze pe închiderea celui mai mic împrumut la început și apoi să treacă la un împrumut mai mare. În acest fel, închiderea cu succes a unei datorii mici este considerată ca fiind încurajatoare din punct de vedere psihologic. Consumatorii devin mai încrezători în capacitatea lor de a încheia împrumuturile și dedică mai mult efort și bani pentru a se ocupa mai departe de datorii.

Abordarea în avalanșă

Această alternativă presupune concentrarea asupra împrumutului cu cea mai mare dobândă ca prioritate absolută. Metoda este înțeleaptă, deoarece permite consumatorului să elimine cel mai problematic împrumut – cel care îi crește îndatorarea zi de zi din cauza ratelor ridicate ale dobânzii. Prin urmare, prin rambursarea acestui împrumut, reușiți să închideți o gaură care vă drenează banii câștigați cu greu și vă împiedică să vă restabiliți bunăstarea financiară. Provocarea acestei metode este că împrumutul cu cea mai mare dobândă poate fi în același timp și cel mai mare; astfel, închiderea completă a acestuia poate necesita multe luni, dacă nu chiar ani. Nu toată lumea este pregătită să se angajeze deodată într-un astfel de proiect, deoarece acest proces necesită disciplină și o schimbare totală a mentalității financiare.

Metoda 50/30/20

Disciplina este esențială pentru a rambursa toate împrumuturile la timp și fără probleme financiare sau cheltuieli excesive. Prin urmare, consumatorii care se află adesea în criză de bani și folosesc împrumuturile ca ajutor temporar ar trebui să urmeze planuri bine puse la punct pentru organizarea lor financiară. O parte importantă a acestor planuri este alocarea unui anumit procent din veniturile lor pentru achitarea obligațiilor financiare.

Metoda 50/30/20 funcționează destul de simplu. Trebuie să calculați suma de bani de care dispuneți în fiecare lună ca venit disponibil. Prin “disponibil” înțelegem banii pe care îi puteți cheltui efectiv – sunt banii pe care îi aveți după plata impozitelor. Din nefericire, această sumă diferă de obicei enorm de salariul oficial pe care îl aveți pe fișa de plată. De aceea, este vital să fiți realist cu privire la suma pe care o puteți cheltui.

Apoi, faceți următoarele:

• Folosești 50% din salariu pentru a acoperi toate necesitățile – chirie, facturi, mâncare, educație, abonamente, gaz, internet etc. Includeți în această categorie lucrurile fără de care vă puteți descurca cu greu. Acestea sunt cheltuielile tale inevitabile pe care ar trebui să le acoperi în fiecare lună.
• 30% din salariul dvs. ar trebui să meargă la categoria “dorințe”, care poate include facilități de divertisment (mersul la film, la teatru sau în parcul de distracții, plata pentru ziua de naștere a copilului, mesele în oraș și finanțarea hobby-urilor dvs.)
• Restul de 20% din salariul dumneavoastră ar trebui să meargă, în mod ideal, la un fond de urgență – perna financiară pentru zile negre. Dar cei care au datorii uriașe și trebuie să ramburseze mai multe împrumuturi pot prioritiza închiderea obligațiilor financiare și pot folosi aceste 20% pentru rambursarea împrumuturilor.

Experții recomandă, de asemenea, să reconsiderați categoria “nevoi” dacă aveți probleme reale cu banii. Să fim sinceri: să cheltuiți o treime din salariu pe mese în oraș sau pe divertisment nu este o idee bună dacă aveți penalități uriașe la credite care se adună în fiecare zi. În acest caz, puteți limita categoria “vrea” la strictul necesar de divertisment, cum ar fi finanțarea unei petreceri de ziua de naștere a unui copil sau mersul la restaurant o dată pe lună pentru aniversarea căsătoriei. Toți ceilalți bani ar trebui să vă finanțeze datoria.

Orice datorie poate fi gestionată cu o abordare corectă

După cum puteți vedea, împrumuturile devin mult mai ușor de gestionat dacă aveți un buget bine planificat și o sumă fixă alocată pentru rambursarea împrumutului în fiecare lună. Cu toate acestea, această metodă va funcționa bine doar dacă mențineți suma rambursărilor mai mică decât procentul din venit pe care îl puteți aloca rambursării acestora. Odată ce suma împrumuturilor devine mai mare, împrumutul devine imediat nesustenabil și vă poate cauza probleme financiare cronice.

Advertorial 2663