Inițiativa legislativă stabilește condițiile în care creditele afectate ar putea fi recalculate în funcție de IRCC, iar sumele achitate în plus ar urma să fie restituite consumatorilor.

Proiectul nu se aplică automat tuturor românilor care au sau au avut credite cu dobândă variabilă raportată la ROBOR. Pentru acordarea despăgubirilor, trebuie să existe o încălcare a legislației concurenței constatată printr-o decizie definitivă și un prejudiciu produs consumatorilor prin utilizarea unui indice de referință denaturat.

Inițiativa, înregistrată la Senat cu numărul L447/2026, merge acum la Camera Deputaților, care este forul decizional. Prin urmare, mecanismul nu este încă în vigoare.

Potrivit proiectului adoptat de Senat, mecanismul vizează contractele de credit aflate în derulare, inclusiv cele acordate înainte de 2 mai 2019, dacă dobânda variabilă a fost calculată integral sau parțial în funcție de ROBOR și sunt îndeplinite condițiile legale.

Sunt vizate și contractele de credit încheiate anterior, cu respectarea termenului general de prescripție prevăzut de Codul civil. Proiectul precizează că nu redeschide drepturile la restituire pentru care termenul de prescripție s-a împlinit înainte de intrarea în vigoare a actului normativ.

În cazul creditelor afectate, băncile responsabile ar urma să înlăture efectele încălcării constatate, să recalculeze obligațiile contractuale prin raportare la indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) și să restituie prejudiciul dovedit.

Recalcularea dobânzii este prevăzută începând cu 2 mai 2019, data intrării în vigoare a OUG nr. 19/2019, pentru perioada în care dobânda variabilă a fost calculată prin raportare la ROBOR.

Cum ar putea solicita clienții despăgubirile

Proiectul stabilește o procedură prin care consumatorii afectați pot cere băncilor revizuirea contractelor și recalcularea obligațiilor de plată.

Cererea ar trebui depusă în termen de 45 de zile de la constatarea prejudiciului printr-un document administrativ emis în urma unei anchete desfășurate de o autoritate competentă.

De la data depunerii solicitării, efectele clauzei referitoare la dobânda variabilă ar urma să fie suspendate până la soluționarea cererii, pe cale amiabilă sau judecătorească.

Instituțiile de credit ar avea obligația să analizeze solicitările și să transmită clienților propuneri de revizuire a contractelor. Acestea trebuie să includă explicații detaliate privind recalcularea obligațiilor de plată în funcție de IRCC și să indice prejudiciul total rezultat din practica anticoncurențială.

Termenul prevăzut pentru soluționarea cererii și transmiterea propunerii este de cel mult 30 de zile de la depunerea solicitării. Proiectul prevede, totodată, un termen de maximum 45 de zile pentru recalcularea obligațiilor de plată.

Consumatorii vor putea solicita și explicații suplimentare cu privire la calculele prezentate de bancă.

Restituirea sumelor nu ar urma să se facă automat, ci după parcurgerea procedurii și acceptarea în scris a propunerii de revizuire.

Dacă debitorul își exprimă acordul în scris, banca ar avea la dispoziție cel mult 15 zile de la transmiterea acestuia pentru a efectua plata sumelor datorate.

În cazul în care consumatorul nu transmite un acord scris, procedura de compensare financiară se suspendă. Acesta poate solicita în instanță recalcularea obligațiilor contractuale și recuperarea prejudiciului.

Proiectul prevede și în această situație suspendarea efectelor clauzei referitoare la dobânda variabilă pe durata procesului.

Amenzi de până la 100.000 de lei

Pentru nerespectarea obligațiilor, inițiativa legislativă stabilește sancțiuni contravenționale care pot ajunge la 100.000 de lei.

Amenzile prevăzute în proiect sunt:

• între 10.000 și 50.000 de lei pentru neîndeplinirea obligațiilor stabilite de actul normativ;
• între 20.000 și 100.000 de lei pentru nesoluționarea cererilor în termen sau necomunicarea documentelor necesare;
• între 50.000 și 100.000 de lei pentru neplata la termen a sumelor acceptate în scris de consumator.

Constatarea contravențiilor și aplicarea sancțiunilor ar urma să revină reprezentanților împuterniciți ai Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC).

Pe lângă amendă, autoritatea ar putea dispune îndeplinirea obligației încălcate într-un termen de cel mult 30 de zile. La stabilirea sancțiunii ar urma să fie luate în calcul gravitatea și durata faptei, numărul consumatorilor afectați, valoarea sumelor neachitate și conduita creditorului pentru remedierea consecințelor.

Adoptarea proiectului de către Senat nu înseamnă că persoanele care au credite legate de ROBOR pot solicita deja despăgubiri în baza acestui mecanism. Inițiativa trebuie să parcurgă etapa decizională din Camera Deputaților, iar ulterior trebuie urmărite promulgarea și publicarea actului normativ, precum și data intrării sale în vigoare.